제 블로그에 오랫동안 들어오셨던 분들이라면 기억하시겠지만 2015년 무렵에 다가올 경제 위기와 관련하여 집중적으로 포스팅을 했던 적이 있습니다.
당시 저는 우리나라의 경제 위기가 도래하는 시점을 빠르면 2018년, 늦어도 2020년부터 본격화 될 것으로 예상했는데 2018년 4/4분기에 이른 지금 어떤가요, 미국 연준은 지속적인 금리 인상을 본격화하겠다고 선언했고, 부동산 버블은 터지기 전 최대치로 부풀어오르고 있는 중입니다. 많은 경제 전문가들이 내년에는 부동산이 폭락할거라고 예상하지만 저는 근본적인 글로벌 금융 대위기가 시작되면 우리나라의 부동산 폭락 따위는 시덥지않은 문제 중 하나에 불과할 거라고 생각합니다.
핵심은 페트로 달러에 기반한 화폐 금융, 신용 금융이라는 거대 전함이 침몰하고 있다는 것이죠. 다시 금본위제로 돌아갈 지, 달러 리부팅을 하게 될 지 모르겠지만 앞으로 우리가 맞이할 시대는 상상도 못할 정도로 지금과는 다른 곳이 될 겁니다.
그럼 금융 대위기가 시작되는 전조가 무엇인지를 파악하는 게 중요해지는데 저는 다음의 신호들을 종합해서 판단합니다.
* 미국 장단기 금리차 -영역 진입 : 올해 하반기 진입 예상
* 미국 국채 10년물 수익률 3.1% 이상 : 바로 어제인 2018년 10월 4일에 깨졌습니다. ㅠ.ㅠ
* 원달러 환율 1150원 돌파 시점 : 2018년 10월 5일 현재 1,131원
* 금, 은 백워데이션 수준 : 은의 경우 주의 수준의 백워데이션이 이미 2년 이상 진행 중
-> JP모건의 은 대량 매집이 영향을 미치고 있을 가능성이 커 보이죠.
여전히 저는 빠르면 2019년 하반기부터 늦어도 2020년에는 위기가 시작될거라 예상합니다. 미국 국채 10년물 수익률 3.1% 마지노선이 벌써 무너졌기 때문에 예상보다 더 빨리 올 수도 있을 것 같습니다.
그럼 저는 2015년부터 지금까지 어떻게 준비를 하고 있느냐 하면,
사실 별 건 없습니다. 준비라고 하는 것도 결국 고통을 줄이는 수준이지 구명줄이 아니거든요.
현금 유동성을 최대한 확보하고 그 유동성의 유형을 분산시키고, 실물 자산을 축적하는 게 전부입니다. 자세한 말씀은 못 드리지만요.
그러니 전에도 말씀드렸지만 지금부터라도 위험부담이 큰 투자를 자제하고 최대한 채무를 청산하면서 현금 유동성을 늘리고 실물 자산(금, 은)을 확보하셔야 합니다. 이제 우리가 직면하게 될 경제 위기는 인류 역사 상 한번도 경험하지 못한 수준의 재앙이 될 가능성이 크거든요.
역시 전에도 말씀드렸지만 저는 제 예상이 틀렸으면 좋겠습니다. 하지만 모든 sign이 같은 방향으로 움직이고 있습니다. 그러니 대비할 수 밖에 없고 여러분도 대비하셔야 합니다. 눈으로 볼 수 있는 수준으로 문제가 솟아올랐을 때는 이미 늦은 거니까요.
덧. 불필요한 논쟁을 벌이기 싫어서 댓글을 막아놨는데 문의를 주시는 분들이 많아서 제가 아는 정보를 몇 가지 정리해서 올려 드립니다. 더 궁금하신 분들은 walden3@gmail.com으로 개인적으로 연락주세요.
* 최소한 확보해야 하는 것 : 3개월 이상 생활비(원화) -> 달러 -> 실물 자산(금, 은)
-> 비율은 본인의 자산에 따라 달리 하셔야 하고 순서대로 붕괴되기 때문에 한쪽으로 몰리지 않도록 준비
* 금, 은 실물 자산 구입처 : KPMEX.co.kr 추천(보험 개념으로 접근해야 하니 작은 단위 구입 권장)
-> 종이금/은이나 실물금/은이라도 금융권에 보관해 놓는 건 아무 소용 없습니다. 금융 위기가 오면 모든 자산이 동결되기 때문에 본인이 갖고 있는 실물금/은만 도움이 됩니다.
* 금융 대위기 관련하여 참고할 수 있는 정보원 : JTV(유투브) 추천
* 금, 은 백워데이션 상황을 실시간으로 확인할 수 있는 사이트 : http://didthesystemcollapse.com/
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이데일리에서
10년 넘게 경제 분야만 파고든 경제통인 권소현 기자가 쓴 '금융지식, 이보다 쉬울 수 없다(2011)'를 북 크로싱합니다.
자본주의사회에서 살려면 기본적인 금융지식이 꼭 필요하다는 건 알겠는데 따로 공부하기도 그렇고 경제 기사를 접할 때마다 답답했던 분들이 읽으면 좋은 책입니다.
다만 저처럼 경제관념이 희박한 분들은 이마저도 쉽지 않다고 느낄 수 있습니다.
이 책이 어떤 책인지 궁금한 분들은 '소개글'을 참고하세요.
이 책은 변경된 북 크로싱 제도(국민도서관 이용)가 적용됩니다.
이 책을 읽고 싶은 분은 아래의 북 크로싱 방법에 있는 내용대로 하시면 됩니다.
* 월덴 3의 변경된 북 크로싱 제도에 대해 궁금한 분들은 여기를 클릭!* 국민도서관을 통해 북 크로싱하는 방법에 대해 궁금한 분들은 여기를 클릭!
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저는 특정 영역의 지식을 동일한 층위에서 열거해 푸드코트에서 비슷한 가격대의 음식을 골라먹듯이 독자에게 전달하는 종류의 책을 개인적으로 별로 좋아하지 않습니다. 흥미 위주의 책이나 시험 준비를 위한 대비서라면 모르겠지만 그런 종류의 책은 읽고 나면 항상 목이 마르거든요. 뭔가 읽다가 만 것 같은 그런 느낌이 싫어서요.
그런데 그런 비슷한 책을 쓸 일이 생기는 바람에 출판사에서 구조를 짜는데 참고하라고 이 책을 보내주는 바람에 읽게 되었습니다.
이 책은 10년 넘게 경제 분야만 파고든 이데일리의 권소현 기자가 쓴 책으로 라디오 방송을 진행하면서 받았던 청취자 질문을 토대로 금융 지식을 일반인의 눈높이에 맞게 풀어 쓰고 싶었다고 서문에서 밝히고 있습니다.
그런데 제 금융 지식이 일천해서 그런지 별로 쉽게 썼다는 느낌을 못 받았습니다. 저자 본인은 당연히 잘 알고 있는 내용이지만 용어 자체가 잘 구분이 되지 않는데다 글꼭지 하나에 너무 많은 용어가 난무하다보니 흐름을 따라가는 것이 쉽지 않더군요. 용어만이라도 따로 박스 처리를 해서 제시했으면 훨씬 가독성이 높아지지 않았을까하는 아쉬움이 많이 들더군요.
자본주의 사회에서 살기 위해서는 기본적인 금융 지식은 익혀야 하기 때문에 한번쯤은 봐 둘 필요가 있겠지만 제가 워낙 이쪽에 대한 관심이 없다보니 책장은 술술 넘어가는데 머리에 많이 남지 않는다는 문제가 있더군요.
그래도 명목금리와 실질금리, 지급준비율, DTI와 LTV, 희토류, 채권금리와 채권가격의 관계처럼 알듯말듯 애매했던 내용을 확실하게 이해할 수 있어서 읽기를 잘 했다는 생각은 듭니다.
덧. 이 책은 북 크로싱 대상입니다.
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장하준 교수가
'나쁜 사마리아인들(2007)'이후 3년 만에 내놓은 책입니다. 장하준 교수의 책(혹은 장하준 교수가 등장하는 책)은 '나쁜 사마리아인들'을 비롯해
'장하준, 한국경제 길을 말하다(2007)'와
'다시 발전을 요구한다 : 장하준의 경제 정책 매뉴얼(2008)'을 읽어 보았는데 이 책은 그야말로 지금까지 나왔던 모든 내용의 총집결판이라고 할 수 있습니다. 앞의 책들을 읽으면 더욱 이해가 쉽겠지만 이 책 한 권만 읽어도 신자유주의의 허구에 대해 개안하는 통찰을 경험하실 수 있습니다.
낚시용 제목이라고 하기에는 출판사가 참 유효적절한 제목을 잡았습니다. 그야말로 자본주의 사회에 살면서 신자유주의자들의 주장의 적절성을 정확하게 판단해야 하는 우리들이 꼭 염두에 두어야 할 핵심적인 판단 근거를 정리해서 실어놓았거든요.
그렇다면 그들(신자유주의자들)이 말하지 않는 23가지가 무엇인지 한번 살펴보겠습니다.
1. 자유 시장이라는 것은 없다.2. 기업은 소유주 이익을 위해 경영되면 안 된다.3. 잘사는 나라에서는 하는 일에 비해 임금을 많이 받는다.4. 인터넷보다 세탁기가 세상을 더 많이 바꿨다.5. 최악을 예상하면 최악의 결과가 나온다.6. 거시 경제의 안정은 세계 경제의 안정으로 이어지지 않았다.7. 자유 시장 정책으로 부자가 된 나라는 거의 없다.8. 자본에도 국적은 있다. 9. 우리는 탈산업화 시대에 살고 있는 것이 아니다.10. 미국은 세계에서 가장 잘 사는 나라가 아니다.11. 아프리카의 저개발은 숙명이 아니다.12. 정부도 유망주를 고를 수 있다. 13. 부자를 더 부자로 만든다고 우리 모두 부자가 되는 것은 아니다.14. 미국 경영자들은 보수를 너무 많이 받는다. 15. 가난한 나라 사람들이 부자 나라 사람들보다 기업가 정신이 더 투철하다. 16. 우리는 모든 것을 시장에 맡겨도 될 정도로 영리하지 못하다.17. 교육을 더 시킨다고 나라가 더 잘살게 되는 것은 아니다. 18. GM에 좋은 것이 항상 미국에도 좋은 것은 아니다. 19. 우리는 여전히 계획 경제 속에서 살고 있다. 20. 기회의 균등이 항상 공평한 것은 아니다.21. 큰 정부는 사람들이 변화를 더 쉽게 받아들이도록 만든다.22. 금융 시장은 보다 덜 효율적일 필요가 있다. 23. 좋은 경제 정책을 세우는 데 좋은 경제학자가 필요한 건 아니다.
어떠신가요? 마음에 와 닿나요? 자세한 내용은 직접 읽어보시는 것이 좋을 겁니다. 그야말로 경제학에 대한 별도의 지식이 없더라도 이해하는데 크게 지장이 없는 수준입니다. 경제학의 '경'자도 모르는 저도 쓱쓱 읽었으니까요.
자본주의 사회에 살고 있는 사람이라면 한번쯤 꼭 읽어보시기를 권하는 책입니다.
마지막으로 장하준 교수가 경제 시스템을 재설계할 때 명심해야 하는 원칙으로 제시한 것들을 일별하겠습니다.
1. 시장은 메커니즘 혹은 기계에 불과한 것이므로 세심한 규제와 조정이 필요하다. 시장도 참여자들의 태도와 동기 그리고 시장을 지배하는 규정을 적절하게 변화시킴으로써 더 잘 돌아갈 수 있다. 2. 인간의 합리성은 어디까지나 한계가 있다는 인식 위에서 새로운 경제 시스템을 구축해야 한다. 3. 인간은 이기심 없는 천사가 아니므로 우리는 인간의 나쁜 면보다 좋은 면을 발휘하게 만드는 경제 시스템을 만들어야 한다. 4. 사람들이 항상 '받아 마땅한' 만큼 보수를 받고 있다는 생각을 버려야 한다. 5. '물건 만들기'를 더 중요하게 생각해야 한다. 6. 금융 부문과 실물 부문이 더 적절하게 균형을 이루도록 노력해야 한다. 7. 더 크고 더 적극적인 정부가 필요하다.8. 세계 경제 시스템은 개발도상국들을 '불공평하게' 우대해야 한다.
신자유주의자들이 보면 복장 터져 죽을 내용들이 가득합니다. ^^
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싱가폴 국립대학에 재직 중인 신장섭 교수가 세계 금융 위기의 직접적인 타격을 받은 한국 경제의 원인을 진단하고 그 해결책을 제시한 '금융 전쟁, 한국 경제의 기회와 위험(2009)'을 북 크로싱합니다.
내용도 상당히 설득력 있고 저 같은 경제학의 문외한도 쉽게 이해할 수 있게 썼더군요.
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저는 원래 '돈' 이야기 하는 것을 별로 좋아하지 않습니다. 자본주의 사회에 살기에 적합한 인간형이 아니라고 할 수 있습니다. 기본이 되어 있지 않으니까요. -_-;;;
하지만 자본주의가 아닌 사회를 선택해 떠날 용기는 없기에 좋으나 싫으나 이 사회에 적응하고, 대신 돈에 대해 건강한 사고를 하면서 살려고 노력 중입니다.
그래서 돈으로 돈을 버는 것은 극히 싫어하지만 열심히 땀 흘려서 벌고, 그렇게 번 돈은 엉뚱한 곳으로 새지 않게 하려고 경제에 관한 책도 가끔씩 보는 편입니다.
이 책은 싱가폴 국립대학에 재직 중인 신장섭 교수가 쓴 책으로 세계 금융 위기의 파고에 휩쓸린 한국경제를 냉철하게 진단하고 앞으로 나아갈 방향을 제시하고 있습니다.
IMF 구제금융을 받은 나라 중 가장 성공적인 구조조정을 했다고 평가받는 한국은 왜 이번 금융 위기에 취약한 모습을 보였을까요? 저자는 세계적 금융투기꾼의 입장에서 성공적인 구조조정이었을 뿐이고 실상은 실패한 구조조정이었기 때문이라고 주장합니다. 국민들이 그렇게 믿게 된데는 5가지 금융명제에 대한 잘못된 이해가 있었기 때문이고요. 신장섭 교수가 제시하는 5가지 금융명제는 다음과 같습니다.
* 명제1. 몸통이 꼬리를 흔든다
: 투기가 몸통이고 펀더멘틀은 꼬리에 불과하다.
-> 따라서 꼬리를 건드리기보다 몸통에 직접 작용하는 정책을 써야 한다.
* 명제2. 돈은 신흥국에서 선진국으로 흐른다
: 신흥국에 돈이 흘러들어오는 것보다 빠져나가는 것이 훨씬 쉽다.
-> 따라서 급격한 자금 유출의 부작용을 다스리는 정책을 마련해야 한다.
* 명제3. 버블은 터지기 마련이고 새로운 버블을 만들어서 해결한다
: '버블만들기'가 자본주의 발전과정이다.
-> 따라서 버블이 만들어질 때에 빨리 성장하고, 버블이 터질 때에 충격을 적게 받는 체제를 만들어야 한다.
* 명제4. 음모론을 믿어라
: 어느 음모론을 믿을지가 중요할 뿐이다.
-> '음모'에 넘어가지 말고 '국익'에 맞는 정책을 펴야 한다.
* 명제5. 성장률 숫자에 현혹되지 말라
: 자산가치가 더 중요하다.
-> '국부'를 지키고 확대하는 정책을 써야 한다.
1997년 금융위기 때 세계 선진국들은 IMF를 통해 우리나라에 더 없이 강도높은 구조조정을 강요했습니다. 그런데 이번 2008년 금융위기 때 대부분의 선진국들은 IMF 프로그램이 아닌 전통적인 케이지언 정책을 사용했지요. 자국 이익에 더 없이 충실한 정책이었습니다. IMF 프로그램은 신흥국들을 위한 것이었지, 선진국을 위한 것이 아니었습니다.
사실 저자가 주장하는 정책 대응은 별 거 없습니다. 국익을 위해 이기적이 되어야 한다는 것이지요. 이런 간단한 상식이 지켜지지 않은 이유는 우리네 위정자들이 '100% 우리 잘못론'을 국민들에게 강요하고 선진국에게 개처럼 굴종했기 때문입니다.
거시경제학을 다루는 책인데도 아주 쉽게 잘 썼기 때문에 무리없이 읽힙니다. 경제학 용어나 이론에 대해 저도 지식이 많이 부족한데도 쉽게 이해되더군요.
우리나라 경제의 현재와 미래를 명확하게 짚어볼 수 있는 책입니다.
강추합니다.
덧. 이 책은 북 크로싱 대상입니다.
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이미지 출처 : 알라딘
'VIP 고객에게도 말하지 않는 금융 진실 50가지'라는 부제가 붙어 있는 금융상품 지침서입니다.
금융회사는 당신 편이 아니라는 어찌 보면 당연한 명제를 강하게 주장하며 시작하는 이 책은
1부. 금융회사가 숨기는 펀드에 관한 진실
2부. 금융회사가 숨기는 예금과 대출에 관한 진실
3부. 금융회사가 숨기는 보험과 연금에 관한 진실
4부. 금융회사가 숨기는 생활 속 금융에 관한 진실
로 나누어 재테크 전반에 대한 내용을 포괄적으로 다루고 있습니다.
나중에 리뷰 하겠지만 '보험회사가 당신에게 알려주지 않는 진실'에 비해 impact가 좀 약한 편입니다. 잘난 척이 아니라 사실 이 책에 있는 내용 대부분은 우리가 몰랐던 비밀이라기보다는 꼭 알아야 했어야 하는 내용을 정리한 것에 불과합니다. 그러니 '이런 충격적인 사실을 알게 되어 너무 고맙다'가 아니라 '이렇게 당연한 것을 아직도 몰랐다니 내가 정말 재테크에 관심이 없기는 없구나'하는 생각을 해야 맞는 것이죠.
오히려 이 책의 진수는 이미지에도 있지만 책 속에 분책된 형태로 숨어 있는 '대한민국 금융상품 완전정리'입니다. '입금과 출금이 자유로운 상품', '목돈마련용 상품', '목돈불리기용 상품', '주택 관련 상품', '노후자금 마련을 위한 상품', '간접투자 관련 상품', '보장을 위한 상품', '비과세, 세금우대, 소득공제' 등 시중의 모든 금융상품을 꼼꼼하게 분석해 두어 매우 유용합니다.
부록만으로도 한 권쯤 소장할 가치는 충분합니다.
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