주식이나 펀드 등의 계좌는 운용하는 회사와 관리하는 회사가 다를 수 있습니다. 일반 고객의 입장에서는 별로 중요한 구분이 아닙니다만. 직원이 상품을 소개하면 상품의 내용만 보고 계좌를 개설하고 돈을 투자하는 경우가 대부분이기 때문이죠.
하지만 재무 설계나 자산 관리 서비스를 이용하고 있는 사람이라면 성가신 일이 생길 수도 있습니다. 관리를 받고 있던 재무 설계사가 다른 증권사로 이직하는 경우에 금융 상품을 운용하는 회사는 동일하더라도 관리 회사가 다르다면 재무 설계사가 옮겨간 회사에서는 그 금융 상품 내역을 고객을 통해서만 간접적으로 조회해야 하니까요.
개인적으로 소액 연금 펀드 상품을 하나 가입하고 있었는데 제 계좌를 관리하던 재무 설계사가 바로 타사로 이직을 하게 되었거든요. 그래서 증권 관리 계좌를 재무 설계사가 이직한 회사로 옮길 필요가 생겼습니다.
재무 설계사의 관리를 받고 있다고 하니 제가 엄청난 금액의 자산을 운용하는 것 같지만 전혀 그렇지 않습니다. 보험(보장성, 변액, 실손)과 연금(저축, 펀드) 등을 라이프 플랜에 맞춰 포트폴리오를 구성하고 때에 따라 자문을 구하는 것이죠. 작년에는 회사에서 퇴직금을 퇴직 연금으로 전환하는 과정에서 어떤 상품을 택하는 것이 좋을 지 자문을 부탁했었고요.
저처럼 큰 돈을 운용할 가능성이 별로 없는 직장인일수록 재무 설계사의 전문적인 서비스를 받는 것이 투자 손실을 최소화하고 보장 자산을 지키는 방법이라는 것이 제 생각입니다.
어쨌거나 여기저기 증권 회사에 발을 걸치고 있는 것은 정신도 없고 관리도 제대로 되지 않기에 관리 계좌를 옮기기로 했습니다.
거창하게 말씀드렸지만 대단한 건 없고 그냥 기존에 이용하던 증권 카드와 옮기려고 하는 회사의 증권 카드를 모두 들고 기존의 금융 지점 중 아무데나 가서 관리 계좌를 타사로 이전하려고 한다고 하면 간단하게 처리해 줍니다.
정작
중요한 건 관리 계좌 타사 이전은 아무 때나 가면 안 되고 대부분의 증권 회사에서 오후 2시까지만 가능한 업무라는 것이죠. 간혹 아무때나 와도 된다는 지점이 있기는 하지만 반드시 확인 후 가셔야 합니다.
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제가 '부의 정석'이라는 제목의 책을 별 다섯개로 평가하는 날이 올 줄은 꿈에도 몰랐습니다;;;;
작년 여름에
'2030년 부의 미래지도'라고 지식 노마드 출판사에서 나온 책을 소개드린 적이 있습니다. 제게는 선입견의 틀을 조금 깨는 기회가 되었고 그 책의 저자였던 최윤식 아시아미래인재연구소 소장의 말에 관심이 좀 생겼는데 10월 말에 따끈따끈한 신작이 나왔기에 혹시나 하는 마음으로 구매했는데 의외로 대박인 책이었습니다.
이 책을 다 읽고 덮으면서 들었던 감정은 약간의 '안도감'이었습니다. 많이 부족하기는 하지만 '내가 그래도 방향은 제대로 잡으면서 살고 있구나' 하는 살짝 우쭐한 생각도 들었고요.
이 책은 '2020년 부의 전쟁 in Asia'의 후속작(저는 아직 못 읽었습니다만)으로 앞으로 우리나라를 강타할 경제 태풍의 대비 지침서 개인편에 해당하는 책입니다.
향후 10년 동안 대한민국을 강타할 6가지 충격을 예상하고 개개인이 각자 어떻게 대비해야 하는지를 꽤나 꼼꼼히 다루고 있습니다.
최윤식 소장이 피하기에 이미 늦었다고 진단하고 있는 6가지 경제 문제는 다음과 같습니다.
1. 부동산 버블 붕괴 2. 자산가치 하락3. 부채의 덫4. 일자리 감소5. 퇴직연금 붕괴6. 세금 폭탄
얼핏 보기만 해도 한숨이 절로 나오는 문제들이 아닐 수 없습니다. 상대하기 만만한 건 하나도 없고요.
여기에서 끝난다면 참으로 무책임한 책이라고 할 수 있겠죠. "이제 니네 다 주거쓰~ 목이나 깨끗하게 씻어놓고 죽을 준비하삼~" 이런 식으로요.
하지만 앞에서도 말씀드렸듯이 어떻게 이 태풍을 현명하게 맞닥뜨릴 것인지도 상세히 일러주고 있습니다. 그 방법이 그냥 열심히 절약하고 아니면 돈 모아서 부동산 경매에 뛰어들라는 식의 당의정식 처방이 아니고 체계적인데다 바람직한 가치관으로 무장되어 있기에 과감히 별 5개로 평가했습니다.
우선 향후 부의 에너지는 돈이 아닌 지식인데 '미래', '사고', '금융', '실용', '사람' 이 다섯 영역에 대한 지식을 쌓으라고 권유합니다. 그리고 나서 3가지 부의 방패와 3가지 부의 창을 마련하라고 충고합니다.
3가지 부의 방패는 '보험, 연금, 빚의 리모델링', '주식이나 부동산 등의 투자 관련 자산 리모델링', '소비 관련 자산 리모델링'이고 3가지 부의 창은 '소득 효과'. '좋은 투자효과', '꿈 효과'입니다. 상세한 내용은 책을 읽어보세요. 이 지면에 다 소개드리기는 버겁습니다.
닫기
다만 이쯤에서 제 개인적인 이야기를 덧붙이자면 저는 6가지 태풍에 다음과 같이 대비하고 있습니다.
1. 부동산 버블 붕괴 : 무리해서 집을 구입하지 않고 현금을 보유하면서 10년 째 전세살고 있습니다. 2. 자산가치 하락 : 적지만 가용자금을 무리하지 않는 한도 내에서 계속 재투자 중입니다. 3. 부채의 덫 : 최초 전세금을 마련할 때 얻었던 생애 첫 대출을 4년 만에 만기 상환하고 이후 빚이 없습니다.4. 일자리 감소 : 평생 할 수 있는 일을 찾았고 전문성을 높이기 위해 가외로 노력 중입니다. 5. 퇴직연금 붕괴 : 국민연금, 퇴직연금만 믿지 않고 변액연금, 연금펀드 불입을 몇 년 전부터 시작했습니다.6. 세금 폭탄 : 이건 어쩔 수 없습니다만 저보다 제 아래 세대에게 더 큰 충격이겠지요. 최대한의 세테크를 위해 '납세자 연맹'을 이용하고 후원도 하고 있습니다.
3가지 부의 방패는 다음과 같이 준비하고 있습니다.
1. 보험, 연금, 빚의 리모델링 : 전문 재무설계사의 도움을 받아 포트폴리오를 리모델링해서 실손 보험과 연금 펀드를 추가했습니다. 2. 주식이나 부동산 등 자산 리모델링 : 부동산 투자는 아예 생각도 않고 있고 주식은 우량주로 장기 투자만 할 생각입니다. 3. 소비 관련 리모델링: 사실 여행비를 제외하면 소비라고 할 것도 없습니다. 차, TV도 없고 골프도 안 하거든요.
3가지 부의 창은 다음과 같이 준비하고 있습니다.
1. 소득 효과 : 블로그와 트위터를 활용해 지식과 네트워크 생산 능력 향상에 힘쓰고 있습니다. 2. 좋은 투자효과 : 가외 소득을 계정 별로 따로 관리하고 있습니다. 3. 꿈 효과 : 나중에 북카페 또는 지식 공동체를 설립하려고 준비 중입니다.
제가 상담을 하면서 도박 중독자들에게 입버릇처럼 하는 말이 하나 있는데, 이 책에도 그 말이 나오더군요. "건강한 부자, 성공한 사람들이 한결 같이 하는 말이 있다. 돈을 보고 일한 것이 아니라 열심히 하다 보니 돈이 그 결과로 따라왔다 - 149p"
저는 지금 개인적으로 충분하다고 생각하는 수준의 돈을 벌고 있지만 돈을 더 벌기 위해 일을 한 적이 없습니다. 그저 제가 좋아서, 재미있어서 했을 뿐인데 정말 돈이 그 결과로 따라오더군요.
여담이 길었습니다만 어쨌거나 향후 10년 동안 우리나라를 격랑의 소용돌이 속으로 내동댕이칠 6가지 경제 위기에 현명하게 대처하고 이 참에 아예 체질 개선을 통해 부유한 부자가 아닌 편안한 부자가 되고 싶은 분들이라면 꼭 읽어볼 것을 권해드립니다. 개념 충만한 책입니다.
덧. 이 책은 북 크로싱 대상입니다.
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저는 차가 없기 때문(차가 없는 이유는
'자동차가 없는게 뭐 어때서' 포스팅 참조)에 별로 의미가 없는 포스팅일수도 있지만 유용한 정보 같아서 정리해놓으려고 퍼왔습니다. 차를 몰고 다니는 분들은 참조하세요.
▲ 1계명 : 피해 정도부터 꼼꼼히 확인
피해자에게 우선 사과부터 하고 피해정도를 꼼꼼히 살핀다. 운전면허증을 줘서는 안 되며, 또 각서는 절대 쓰지 말고 피해자에게 사고처리 의지를 분명히 밝힌다. 현장에서 사고 증거물을 확보한 뒤 자동차를 안전지대로 이동한다. 목격자가 있다면 확인서, 연락처 등을 받아둔다.
▲ 2계명 : 신분 확인과 연락처 교환
신분증을 서로 교환해 신분확인 및 이름, 주민번호, 면허번호 등을 적어둔다. 사고에 대한 책임의지를 밝히기 위해 신분증 등을 줄 필요는 없다. 또 상대방에게 반드시 가입 보험사와 정확한 연락처를 알려준다.
▲ 3계명 : 가벼운 부상도 무시하지 말아야
피해자가 가벼운 부상을 입었더라도 함께 병원까지 동행한다. 피해자와 병원에 도착하면 원무과 직원에게 차 번호와 가입 보험사를 알려준다. 중상자는 사고발생 즉시 최우선으로 병원에 후송한다. 부상이 분명한데 피해자가 괜찮다고 하더라도 경찰에 신고한 뒤 경찰관이 도착할 때까지 현장에 있어야 뺑소니로 몰리지 않는다.
▲ 4계명 : 사고현장 보존과 안전지대 이동
사고당시 차 상태, 파편 흔적 등을 스프레이로 표시하거나 사진으로 찍어 둔다. 사고현장을 객관적으로 설명할 수 있는 목격자를 확보, 연락처를 파악한다. 현장파악이 끝나면 피해자와 합의하에 사고차를 안전지역으로 옮긴다. 교통 혼잡 및 제2의 사고를 예방하기 위해서다.
▲ 5계명 : 보험사는 비서처럼
사고가 나면 보험사에 연락해 해결방법을 상의한다. 사고처리 때문에 보험에 가입했으므로 이것은 가입자의 당연한 권리다. 보험사가 사고를 처리해줬다고 보험료가 무조건 올라가지는 않는다. 오히려 보험사는 피해자가 무리한 요구를 해올 경우 이를 막아주는 역할도 한다.
▲ 6계명 : 경찰에 주눅들지 말자
경찰에게 사고내용을 솔직하고 당당하게 얘기한다. 현장 확인이나 검증에서 진술과 다른 점이 있다면 꼭 바로잡는다. 조사가 잘못됐다면 바로 수정을 요구하고, 받아들여지지 않으면 민원을 제기한다.
▲ 7계명 : 형사합의는 전문가를 통해
형사합의는 형사처벌을 가볍게 하기 위해 금전적 보상을 하는 것으로 사망, 뺑소니 등 처벌이 무거운 사고를 냈을 때 필요하다. 보험사와 손해사정인, 변호사 등 전문가에게 도움을 얻는 게 좋다. 피해자와 합의가 원만하지 않으면 공탁제도 등을 이용할 수 있다.
▲ 8계명 : 민사책임은 보험금만으로 충분
보험사에 사고처리를 맡겼다면 보험사가 법률상 모든 손해에 대해 책임을 진다. 보험사가 보상하지 않는 손해는 가해자도 책임이 없다. 그러나 각서 등을 써 줘 늘어난 손해는 보험사가 책임지지 않는다. 사고를 보험으로 처리 후 피해자가 추가보상을 요구하더라도 보험사를 통하라고 미루는 것이 좋다.
▲ 9계명 : 사고처리 결과는 꼭 확인
보험사로부터 사고 처리결과를 통보받아야 한다. 이 때 꼭 파악할 내용은 보험처리로 보험료가 얼마나 올라가느냐이다. 보통 사고가 난 뒤 2~3개월 정도면 처리결과를 알 수 있다. 만약 그 이상 기간이 소요된다면 많은 돈이 나갈 가능성이 크다.
▲ 10계명 : 할증금액이 많다면 자비처리로 전환
자비로 처리하는 것보다 보험료 할증 금액이 많다면 지급된 보험금을 보험사에 낸다. 이러면 자비로 처리한 것으로 돼 사고처리에 따른 보험료 할증부담을 벗게 된다. 자기 과실이 없는 사고는 보험료 할증을 걱정하지 않아도 된다. 사고 처리 후 해당 보험사에 자기과실 여부를 문의하면 알려준다.
출처 : 직장 게시판에서 퍼왔습니다. 원 출처는 불명입니다. -_-;;;
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저를 포함한 대부분의 사람들은 보험회사도 영리를 추구하는 기업임을 자주 망각합니다. 그들의 이미지 마케팅과 세뇌 작업에 의해 우리의 미래를 지켜주는 든든한 버팀목이라고 착각합니다.
하지만 이 책의 저자는 민영보험의 가입은 악마와의 계약이라고 단언합니다. 이 책을 읽기 전까지는 솔직히 너무 감정적이라고 생각했습니다. 일부의 예시만 갖고 극단적인 주장을 하는 것이 아닌가 하고 의심하기도 했고요.
하지만 읽으면 읽을수록 소름이 끼치면서 '선한 양의 탈을 쓴 악마'들이 보험금 지급을 거절하기 위해 어떤 일도 서슴지 않을 거라는 생각이 들었습니다.
게다가 보험회사를 감독하고 관리해야 하는 금융감독원과 국세청까지 부화뇌동해서 형성한 암흑의 카르텔에 이르면 정말 믿을 놈 하나 없다는 생각이 듭니다.
이 책을 읽은 뒤에도 당연지정제 폐지와 민영보험 확대를 옹호하는 사람이 있다면 그 사람은 관련 업계 종사자이거나 아니면 바보임에 틀림이 없다고 단언합니다.
이미 리뷰한
'금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실'이 일반인을 위한 재테크 지침서에 불과(?)하다면 이 책이야말로 보험회사가 우리에게 알려주지 않는 진실(혹은 비밀)을 적나라하게 까발리는 책입니다.
저도 이미 보장성 종신보험, 실손보험, 변액보험, 부모님의 건강보험과 치매보험에 가입한 상태인데 약관과 보험증서 등을 하나하나 꼼꼼히 다시 점검을 해 봐야겠더군요.
내용이 다소 충격적이고 간담이 서늘해지지만 꼭 한번 봐야 할 내용들입니다.
강추합니다.
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전문가들이 진단하는
2006년 재테크 전망은 대체로 '흐림'입니다. 정부의 제도 변화가 투기억제와 세수확대로 방향을 잡고 있기 때문에 투자자의 입장에서는 아무래도 어려울 수밖에 없는 한 해가 예상됩니다. 그렇기 때문에 구름을 뚫고 간간이 비치는 햇살을 노리는 센스와 포착 능력이 요구됩니다.
분야별로 살펴본다면
1. 부동산
: 청약 조건이 강화되지만
우선공급조건(25.7평 이하 청약예금 및 부금 가입자, 만 35~40세 이상, 무주택 세대주 기간 5~10년)을 갖추었다면 기다림의 미학을 실천하는 것이 좋습니다. 청약 제도가 바뀌면 공공택지에서의 우선공급비율(중소형 75%)이 더 높아질 수 있기 때문입니다. 전용 면적 30.8평 초과의 청약예금 가입자도 부양가족이 많고 무주택이거나 소형주택을 소유했다면 앞으로 보다 유리해집니다.
2. 보험
:
4월 1일을 전후해서 보험료 체계가 바뀌게 됩니다.
변액유니버설보험을 비롯한 종신보험과 정기보험은 다소 보험료가 절감될 것이 기대됩니다. 반면에
질병보험이나 연금보험은 평균 수명이 늘어나면서 보험료를 올릴 수밖에 없게 됩니다. 따라서 4월 1일 이전에 가입하는 것이 좋겠지요.
저축성 보험은 중도해약 때 환급금이 다소 늘어나게 됩니다.
3. 펀드
: 작년에 boom을 일으킨 펀드의 경우 올해 투자 기회가 늘어날 전망입니다.
운용사의 펀드 직판이 허용되며 연내에
보험설계사의 펀드상품판매도 허용될 것으로 전망되기 때문입니다. 따라서 판매경쟁에 불이 붙을 것으로 보이며 투자자로서는 좋은 상품을 고를 기회가 그만큼 많아지게 됩니다. 단 수수료를 포함한 비용 부문에 대한 분석이 필요하기 때문에 그만큼 공부를 많이 해야 합니다.
특히 올해 채권금리의 상승추세는 채권형 펀드상품의 수익률을 다소 낮아지게 만들 가능성이 크므로
채권형 펀드상품의 구매 시 주의할 필요가 있습니다.
펀드를 선택할 때에는 한 개의 펀드보다 2~3개의 펀드에 분산투자하는 것이 안정적이면서 동시에 효과적입니다. 그리고 펀드 투자는 목적을 분명히 해야하는데 펀드가 가장 진가를 발휘하는 곳이 은퇴자금 마련이라는 점을 생각하면 적립식 펀드를 활용하는 것이 주가가 급등락하는 한국 시장에서는 가장 좋습니다.
4. 해외 투자
: 엄청난 고성장을 보이고 있는 외국 시장이 많으나 원화 강세장이 악재로 작용하면서 환차손을 대비해야 하기 때문에 역시 상당한 공부가 필요하겠습니다.
* 출처 : ING LIfe
- 온라인 문법/맞춤법 점검 -
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2007/04/03 07:29
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재테크 서적이 인기다. '대한민국 30대 재테크로 말하라', '기요사키와 트럼프의 부자' 등 셀 수도 없다. 그리고 재테크 서적은 곧잘 판매량 수위권에 랭크된다. 이제 재테크는 3, 40대 직장인의 ..
보험은 대부분의 사람이 불안한 마음에 하나씩 들어두는 일종의 '방패'로, 가입을 할 때에는 비교적 꼼꼼하게 살펴보지만 일단 가입을 하고 나면 자동 이체로 돌려놓고 신경을 쓰지 않게 되는 특성이 있습니다.
대한생명이 8월 29일에 다양한 서비스를 통해 이미 가입한 보험의 보험료를 절약할 수 있는 방법을 발표했는데 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 자신에게 해당하는 사항이 있다고 판단되면 담당 FC(Financial Consultant)와 상의를 해 보는 것이 좋겠습니다.
1. 단체 할인 서비스
회사에 다니는 직장인의 경우 같은 보험회사 가입자를 찾아서 일정 수 이상이 되면(대한생명의 경우 5명) 보험료를 일정 부분 할인(대한생명의 경우 보장성 보험은 1.5%, 연금 보험은 1.0%)해 주는
'단체취급특약'을 이용할 수 있습니다. 이 특약의 장점은 보험 체결 일자가 같을 필요가 없고 더구나 보험상품의 종류까지도 같을 필요가 없기 때문에 종업원 수가 많은 직장인 경우 사내 게시판 등을 통해 해당자를 모으면 쉽게 보험료를 할인받을 수 있다는 점에서 유용합니다.
2. 보험 카드
급하게 돈이 필요한데 은행에 잔고는 없고 지갑마저 텅텅 비어 있다면 누구나 신용카드를 이용한 현금 서비스를 떠올릴 것입니다. 하지만 보험 상품에 가입된 사람이라면 한번쯤
'보험계약대출'을 생각해 보는 것이 좋습니다. 보험 상품에 따라 이율의 차이는 있지만 대부분 보험 회사의 대출 이율이 연 11% 이하로 신용카드를 이용한 현금 서비스보다 훨씬 쌉니다.
3. 건강체 할인 제도
종신 보험이나 보장성 보험에 가입할 때
'건강체 할인 서비스'를 받지 않았다면 지금이라도 문의를 해 보는 것이 좋겠습니다. 건강체 할인 서비스란 보험 가입 당시 비흡연, 혈압, 비만 지수, 심전도 등이 정상인 사람에게 보험료를 할인해 주는 서비스인데 대부분의 보험 회사에서 보험 가입 후 1년이 지난 정상 납입 계약의 경우 일반 가입을 했더라도 가입자가 보험사가 정한 소정의 건강 진단을 받고 건강체로 판정을 받았으면 월 보험료의 1%에서 많게는 최대 10%까지 보험료를 할인받을 수 있습니다. 지금은 대부분 가입 당시에 이 서비스를 적용하지만 예전에 가입한 보험을 유지하고 있는 경우 보험 가입 당시에 흡연자였는데 현재는 담배를 끊었다면 이 제도를 적극 활용해 보는 것이 좋겠습니다.
4. 휴면 보험금
휴면 보험금이란 과거에 가입했으나 여러 가지 사정으로 인해 가입자에게 돌려주지 못하고 보험사에 묶여 있는 보험금을 말하는데 대부분의 보험사는 휴면 보험금이 발생하면 기간에 관계없이 고객이 찾으러 오는 경우 돌려주고 있습니다. 휴면 보험금은 예금자 보호 대상도 아니고 이자도 발생하지 않기 때문에 확인 즉시 환급을 받는 것이 유리합니다.
생명보험 휴면 보험금 검색 :
생명보험협회
손해보험 휴면 보험금 검색 :
대한손해보험협회
5. 무료 종합건강검진 제도
대부분의 주요 생명보험사에서는 매월 납입하는 보험료 기준으로 VIP 고객을 정해 수십만 원이나 하는 종합 건강 검진을 무료로 받을 수 있는 제도를 시행하고 있습니다. 고액 납입자는 미래에 발생할지 모르는 보험 사고를 줄이는 측면에서 보험사의 입장에서는 오히려 더 나은 방법일 것 같습니다. 자신이 내는 보험료가 고액인 경우는 한번 점검을 해 보아도 좋을 것 같습니다.
출처 : 머니 투데이
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